التخطيط للإرث هو مفتاح حماية ثروة عائلية في دول مجلس التعاون الخليجي تقدر قيمتها 3.2 تريليون دولار أمريكي
دبي، الإمارات العربية المتحدة، 17 اكتوبر 2022
لقد ارتفع عدد السكان من الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية (HNWIs) -أو عدد الأشخاص الذين يمتلكون أكثر من مليون دولار أمريكي -في منطقة الشرق الأوسط، بنسبة 6.8% إلى 800,000، في حين ارتفعت ثرواتهم بنسبة 10.7% إلى 3.2 تريليون دولار في عام 2020.
وقد ارتفعت الثروة المالية العالمية بنسبة 10.6 في المائة إلى 530 تريليون دولار أمريكي في عام 2021
حيث تمتلك المملكة العربية السعودية أكبر عدد من أصحاب الملايين في الشرق الأوسط مع وجود أكثر من 224,000 مليونير يعيشون في المملكة العربية السعودية. وكانت هناك زيادة بنسبة 6.7 في المائة في عدد أصحاب الملايين في المملكة العربية السعودية في عام 2021 وذلك مقارنةً بعام 2020 -من 210,000 إلى 224,000
وتعد دولة الإمارات العربية المتحدة هي موطنًا لحوالي 92,600 مليونيرًا؛ وحوالي 4,000 من أصحاب الملايين الذين تبلغ قيمة ثروتهم أكثر من 10 ملايين دولار أمريكي؛ و251 من أصحاب مئات الملايين (أكثر من 100 مليون دولار أمريكي)، 14 مليارديرًا.
حيث تواجه الشركات المملوكة للعائلات في دولة الإمارات العربية المتحدة ودول مجلس التعاون الخليجي خطر خسارة مليارات الدولارات من الثروة والأصول وذلك بسبب عدم وجود تخطيط للإرث أو الخلافة، عندما يكون مؤسسو الشركات العائلية في حاجة إلى نقل الإرث إلى الجيل القادم.
ويعتمد نجاح الشركات العائلية أحيانًا على كيفية إدارة أفراد العائلة -الذين غالبًا ما تخضع علاقتهم للقيم القبلية أو التقليدية -لتوقعاتهم خاصة عندما يتعلق الأمر بتقاسم الثروة أو تولي إدارة الشركة في حالة وفاة مؤسس الشركة.
وبالرغم من انتقال معظم الشركات العائلية في دولة الإمارات العربية المتحدة التي بدأت في الستينيات والثمانينيات من القرن الماضي إلى الجيل القادم بنجاح، فقد لا ينجح الكثير منها في الانتقال إلى الجيل الثالث.
فالتخطيط للإرث هو استراتيجية مالية تساعد في إعداد الناس لتوريث أصولهم إلى أحد أفراد أسرته أو أقرب أقربائه بعد الموت وفقًا لموقع إنفستوبيديا. فعادةً ما يقوم المستشار المالي بتخطيط وتنظيم هذه الأمور.
وفقًا لتقرير الثروات العالمية لمعهد كابجيميني للأبحاث لعام 2021، فقد ارتفع عدد السكان من الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية (HNWIs) -أو عدد الأشخاص الذين يمتلكون أكثر من مليون دولار أمريكي -في منطقة الشرق الأوسط، بنسبة 6.8% إلى 800,000، في حين ارتفعت ثرواتهم بنسبة 10.7% إلى 3.2 تريليون دولار في عام 2020. فتكون ثروة هؤلاء الأثرياء -ومعظمهم من رجال الأعمال -معرضة للخطر بسبب عدم وجود تخطيط للإرث.
وقد ارتفعت الثروة المالية العالمية بنسبة 10.6 في المائة إلى 530 تريليون دولار أمريكي في عام 2021 وفقًا لمجموعة بوسطن الاستشارية.
بسبب الافتقار إلى معايير مناسبة لكيان الشركة وإدارة الشركة تفشل معظم الشركات المملوكة للعائلات في الحفاظ على نفس مستوى التقدم للجيل التالي كما كان من قبل. توفي العديد من مؤسسي الشركات العائلية دون ترك خطة واضحة للوراثة أو الوصية أو تخطيط للإرث مما أدى إلى نزاعات قانونية بين الورثة بشأن أسهمهم المدركة في ثروة العائلة.
انتشار وباء مرض فيروس كورونا (كوفيد-19) كان حافزًا بين معظم الشركات المملوكة للعائلات لاتخاذ نوع من تخطيط الإرث أو تخطيط الوراثة لحماية ثروة الأسرة من النهب.
لقد رأينا الكثير من العملاء يهتمون ليس فقط بالوصايا ولكن أيضًا بتخطيط القدرات العقلية عن طريق التوكيل الدائم أو التوكيل المستمر وتم إصدار تقرير من بنك إتش إس بي سي يؤكد على إنه يوجد نوع ثالث من التخطيط المشار إلية باسم “التخطيط مدى الحياة” اكتسب شعبية كبيرة.
في حين أن الوصية لا تدخل حيز التنفيذ إلا بعد وفاة الفرد ولا يتم تنفيذ التوكيل الدائم أو التوكيل المستمر إلا عندما يكونون عاجزين عقليًا ويمكن وضع أنواع أخرى من الخطط التي تسري خلال حياتهم. ينظر العملاء بشكل مستمر إلى الإئتمانات والشراكات وشركات الاستثمار العائلي كوسيلة للتنازل عن القيمة أو السيطرة أو السيطرة على الجيل القادم خلال حياتهم أو كطريقة أخري ليكون الجيل القادم على دراية بثروة الأسرة كوسيلة للاستمرارية.
بالنسبة للبعض وفر الوضع الاقتصادي الحالي وقت مناسب لتحويل الثروة مع تقييم الأصول المنخفضة وانخفاض معدلات ضريبة التحويل الناتجة عن الوباء بشكل مباشرة.
بالنسبة لبعض العملاء ليسوا مستعدين للتنازل عن السيطرة للأوصياء. ككيان بديل يمكن النظر فيه من قبل الشراكة العائلية ذات المسؤولية المحدودة وشركة الاستثمار العائلي وذلك وفقًا لتقرير بنك إتش إس بي سي.
مازال كلا من الشراكة العائلية ذات المسؤولية المحدودة وشركة الاستثمار العائلي يساعدوا في تنسيق وحماية الأصول ولكن يسمحوا لكبار أفراد الأسرة في الحفاظ بأكبر قدر من السيطرة على الأصول عند تحويل الثروة بشكل تدريجي لجيل الشباب. شركة الاستثمار العائلي هي شركة خاصة يكون المساهمين والمديرين فيها من أعضاء العائلة. يتم عادة تقسيم الأسهم إلى فئات مختلفة بمستويات مختلفة من السيطرة. على سبيل المثال يمتلك الآباء الاسهم مع حقوق التصويت بينما يمتلك الأبناء والأحفاد أسهم مع حقوق اقتصادية أو حقوق توزيع الأرباح ولكن ليس لديهم حقوق تصويت.
حيث تمتلك المملكة العربية السعودية أكبر عدد من أصحاب الملايين في الشرق الأوسط مع وجود أكثر من 224000 مليونير يعيشون في المملكة العربية السعودية. وفقًا لتقرير الثروة العالمية 2022 الصادر عن معهد كابجيميني للبحوث للخدمات المالية تحتل المملكة العربية السعودية المرتبة رقم 17 على مستوى العالم من حيث عدد أصحاب الملايين. كانت هناك زيادة بنسبة 6.7 في المائة في عدد أصحاب الملايين في المملكة العربية السعودية في عام 2021 وذلك مقارنة بعام 2020 -من 210 آلاف إلى 224 ألفًا.
وجاءت المملكة في المرتبة الثانية بعد الكويت التي شهدت زيادة بنسبة 6.1 في المائة في أصحاب المليونيرات من 205.000 إلى 217.000. الكويت هي 18 عالميًا بعد المملكة العربية السعودية.
وتعد دولة الإمارات العربية المتحدة هي موطنًا لحوالي 92,600 مليونيرًا؛ وحوالي 4,000 من أصحاب الملايين الذين تبلغ قيمة ثروتهم أكثر من 10 ملايين دولار أمريكي؛ و251 من أصحاب مئات الملايين (أكثر من 100 مليون دولار أمريكي)، 14 مليارديرًا. وفقًا لأحدث تقرير هنلي للمواطنين العالميين.
وصرحت السيدة/ لينا برواني المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة إل بي إتش الخدمات المالية جزء كبير من الثروة قد يختفي في لمح البصر، مباشرة بعد وفاة مؤسس الشركة قد لا يملك الجيل الثاني والثالث من ممثلي هذه الشركات المملوكة للعائلة نفس الحماسة للأعمال. كثير منهم ينفقون ثروتهم ببذخ في الترف وفي بعض الأحيان نمط الحياة الجامحة.
ولذلك فمن المهم جدًا للمؤسسين ورئيس مجلس الإدارة وقادة الشركات المملوكة للعائلة للبدء في التخطيط الإرثي لحماية ثروتهم التي حصلوا عليها بصعوبة.
التخطيط للإرث أمر بالغ الأهمية للنظر فيه قبل وفاة الشخص، بعد وفاة الشخص يتم نقل ممتلكات وثروة العائلة إلى خلفه المختار أو أقاربه من الدرجة الأولى أو للأشخاص أو الجمعيات الخيرية المحددة في الوصية. وفي حالة عدم وضع مالك الشركة خطة من أجل ممتلكاته. فقد تذهب إدارته لهذه الممتلكات على نحو لا يريده فيما يتعلق بنقلها. يكون التخطيط للإرث مهم لكل الشركات المملوكة للعائلات –كبيرة كانت أم صغيرة. لكل شركة صغيرة أو مزرعة أو أي ثروات أخري والتي تتطلب صيانة مستمرة. يكون التخطيط للإرث أداة مالية هامة.
وأشار التقرير ايضًا بأن هناك ارتفاع بنسبة 5.5 في المائة لأصحاب الملايين في الشرق الأوسط بينما تزيد ثرواتهم بنسبة 7.8 في المائة إلى 8 في المائة نتيجة ارتفاع سوق الأسهم.
كما ذكرت السيدة/ لينا براوني، بأن شركتها نصحت ملاك الشركة وقائدة الشركة وملاك الشركات العائلية بالتخطيط للخلافة والتخطيط للإرث والتخطيط العقاري.
لا تصنع معظم الشركات المملوكة للعائلات من أجل الجيل الثالث، بينما يتراجع بعضها خلال عهد الجيل الثاني. ولذلك التخطيط للخلافة أمر بالغ الأهمية لنقل العديد من الأعمال للأجيال القادمة. لقد قمنا بتطوير الخبرة الداخلية في تقديم المشورة للشركات العائلية مع العلاقات العائلية المشتركة المعقدة حيث يمتلك كل عضو نصيب أو سهم في الشركة.
من المهم فهم العلاقات العائلية وبخاصة عندما تكون معقدة للغاية وإيجاد حل ودي من أجل التخطيط المناسب للممتلكات والتخطيط للإرث والتخطيط للخلافة وهكذا تستطيع الأجيال القادمة الاستمتاع بثمار الثروة وعلاوة على ذلك العمل معًا كفريق لزيادة الثروة بتوسيع ممتلكات العائلة.
نمتلك شركة إل بي إتش للخدمات المالية الخبرة لتقديم المشورة للشركات العائلية بشأن التخطيط العقاري والتخطيط للخلافة من خلال عددًا من المخططات المالية والتي يتضمن الاستثمار مدى الحياة.
كما بدأت السيدة/ لينا براوني خدامتها المالية في 2013 والتي كانت واحدة من كبار مستشاري الإمارات العربية المتحدة على مدار التسع سنوات الأخيرة المتتالية لخدمة الشركات الكبرى ورجال الأعمال وقادة الشركة.
تقدم شركة إل بي إتش الخدمات المالية الاستشارات المالية بشأن حماية الثروة الشخصية والتخطيط العقاري والتخطيط للخلافة ضد المخاطر المحتملة للأفراد والشركات ضد أنواع عديدة من الخسائر والأضرار.
