إن عدم وجود سياسة تأمين شامل على الحياة للموظفين الرئيسيين قد يؤدي إلى تعريض تمويل ومشاريع بدء التشغيل بقيمة 621 مليار دولار للخطر

يمكن أن تخفف شركة يونيفيرسال للتأمين على الحياة من عبء المؤسس المبتدئ أو مدير المشاريع الضخمة من مخاطر فشل المشروع أو الشركات الناشئة وحماية الاستثمار أو التمويل من قبل رؤوس الأموال الاستثمارية ووكالات التمويل الأخرى .

دبي ، الإمارات العربية المتحدة ، 18 أغسطس 2022

يوجد هناك أكثر من 650.000 شركة نشطة في دولة الإمارات العربية المتحدة وأكثر من 90 في المائة منها شركات صغيرة .

تستضيف دولة الإمارات حاليا 5174 شركة ناشئة في الإمارات العربية المتحدة ، وفقا لـ Tracxn ، مزود حلول تمويل الشركات الناشئة العالمي .

ضاعف المستثمرون في عام 2021 المبلغ النقدي الذي وزعوه على الشركات الناشئة بأكثر من الضعف ، ووصلت قيمته إلى 621 مليار دولار على مستوى العالم وحطم الرقم القياسي العام السابق .

جمعت الشركات الناشئة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا تمويلا بقيمة 1.7 مليار دولار أمريكي في النصف الأول من عام 2022 .

يمكن لممولي الشركات الناشئة والمشاريع العملاقة القضاء على المخاطر من خلال ضمان مالك الشركة الناشئة أو مدير المشروع للمشاريع العملاقة من خلال سياسة التأمين على الحياة الشاملة بقسط اسمي يخفف من مخاطر عدم الأداء وعدم القدرة على القيادة و وفاة الأشخاص المؤمن عليهم.

يعتمد نجاح معظم المشاريع والمشاريع العملاقة وكذلك الشركات الناشئة إلى حد كبير على القيادة وقدرتها على استخدام التمويل بشكل فعال لتحقيق النتائج في الوقت المناسب. قد يؤدي فشلهم في التسليم إلى تعريض المشروع أو المشاريع العملاقة أو الشركات الناشئة للخطر ، وبالتالي يمكن أن يعرض الاستثمار والتمويل لخطر جسيم.

وفقا لبحث أجرته ستارت أب جينومي ، فإن هنالك حوالي 90% من الشركات الناشئة تفشل و 10% من الشركات الناشئة يصيبها الفشل خلال العام الأول. في جميع الصناعات ، يبدو أن معدلات فشل بدء التشغيل قريبة من نفسها. يعتبر الفشل أكثر شيوعا بالنسبة للشركات الناشئة خلال السنوات الثانية إلى الخامسة ، حيث يقع 70 في المائة في هذه الفئة.

هناك أكثر من 650.000 شركة نشطة في دولة الإمارات العربية المتحدة وأكثر من 90 في المائة منها شركات صغيرة. تستضيف دولة الدولة حاليا 5174 شركة ناشئة في الإمارات العربية المتحدة ، وفقا لـ Tracxn ، مزود حلول تمويل الشركات الناشئة العالمي.

جمعت الشركات الناشئة المزيد من تمويل رأس المال الاستثماري أكثر من أي وقت مضى في العام الماضي ، وبدأت المزيد من المدن في جميع أنحاء العالم في الظهور كمراكز تكنولوجية – على الرغم من أن وادي السيليكون لا يزال في الصدارة. في عام 2021 ، ضاعف المستثمرون المبلغ النقدي الذي قدموه للشركات الناشئة بأكثر من الضعف ، ووصل إلى 621 مليار دولار على مستوى العالم وحطم الرقم القياسي العام السابق ، وفقا لبيانات جديدة من شركة الأبحاث سي بي إنسايتس. شكلت الولايات المتحدة حوالي نصف إجمالي التمويل العالمي ، حيث جمعت الشركات الناشئة في البلاد حوالي 311 مليار دولار ، وفقا للتقرير.

جمعت الشركات الناشئة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا  تمويلا بقيمة 1.7 مليار دولار أمريكي في النصف الأول من عام 2022. مع معدل فشل بنسبة 90% ، يمكن أن يترجم هذا إلى خسارة مالية قدرها 1.53 مليار دولار أمريكي ويعرض المستثمرين لخطر الخسارة ثروتهم بسبب عدد من العوامل ، بما في ذلك فشل مؤسس الشركة الناشئة.

لذلك ، فإن التمويل في الشركات الناشئة محفوف بالمخاطر للغاية وقد خسر العديد من المستثمرين أموالهم في تمويل بدء التشغيل. وينطبق الشيء نفسه على المشاريع والمشاريع الضخمة التي يعتمد مصيرها على قيادة مدير المشروع وقدرته على تسليم المشروع في الوقت المحدد ووفقا للعقد.

لذلك فإنه من الضروري للممولين والمستثمرين وأصحاب المشاريع تغطية مخاطرهم من خلال ضمان هؤلاء الأشخاص الرئيسيين بمبلغ ضخم حتى يتمكن الممولين أو المستثمرين من استرداد أموالهم في حالة الوفاة والعجز.

ومع ذلك ، في حين أن المضي قدما أمر جيد ، فإن معظم الناس لا يدركون المخاطر ، إلى أن يحدث خطأ ما بشكل كبير ويبدأ المموّلون والمستثمرون وأصحاب المشاريع في حساب الخسائر. يمكن لسياسة التأمين الشامل على الحياة أن تساعد في إنقاذ المستثمرين من مثل هذه الكارثة.

“لا يمكن تفادي أن أصحاب المشاريع والبنوك والمستثمرين والممولين الآخرين يستثمرون في الأفراد وقيادتهم. تقول السيدة لينا بارواني ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة إل بي اتش للخدمات المالية، “يتم تعليق المشاريع الضخمة عندما يتوفى قائد المنظمة بينما كان لا يزال نشطا في المشروع”.

“مدى أمان الاستثمار ، لاسيما في ظهور عمليات الاحتيال التي لا يمكن السيطرة عليها ، وأداء الفرد أيضا لا يمكن التحكم فيه حتى وفاة الأشخاص الرئيسيين أيضا. تغطي شركة يونيفيرسال للتأمين على الحياة المخاطر والالتزامات الرئيسية لخلق درع من الأمن. في حين أن هناك العديد من عوامل الخطر عندما يستثمر المستثمر في أو مع شخص ما.

“يمكن معالجة مثل هذه المشاكل من خلال التأمين ، لقد قمنا بالتأمين جنبا إلى جنب مع مخاطر بيوت التمويل على الاستثمار في الشركات الناشئة أو الشركات الصغيرة والمتوسطة أو حتى المشاريع الضخمة.”

عالجت شركة إل بي اتش للخدمات المالية مؤخرا حالتين في الإمارات العربية المتحدة – يمكن أن تحدد الاتجاه لمثل هذه المنتجات التأمينية القائمة على المخاطر التي تساعد الممولين والمجتمع الاستثماري ، خاصة عندما يقومون بتمويل المشاريع التي يعتمد نجاحها على قيادة وأداء المشروع أو قائد فريق.

لقد عالجنا هذه المشكلة بالنسبة إلى بيت صناديق الاستثمار ، حيث قمنا بتأمين الفرد مقابل 35 مليون دولار أمريكي لتغطية الحياة. بلغ الاستثمار الأصلي في الصندوق 10 ملايين دولار أمريكي ، بينما وعد المستثمرون مع مكاسب التقييم بالحصول على 5 أضعاف في 7 سنوات ، مع الحفاظ على غطاء معتدل وضع المستثمر السياسة على الشركة الرائدة لمدة 3.5 ضعف من المبدأ لمدة 10 سنوات قادمة. تشرح لينا برواني تجربتها الأخيرة التي تجعلها دراسة حالة مثالية.

“هذا حل فريد وقد شهدنا زيادة الطلب على هذه المسألة حيث أصبحت الآن جزءا من عامل إدارة المخاطر. لقد قمنا مؤخرا بالتأمين على رجل أعمال آخر مقيم في دبي حصل على مشروع بقيمة 200 مليون دولار أمريكي في مشروع مشترك مع شركة عائلية للمستثمر. لقد حصل المستثمر على تغطية تأمينية على الحياة بقيمة 50 مليون دولار أمريكي لرجل الأعمال المقيم في دبي لتغطية المخاطر التي رتبناها نحن “.

بهذه الطريقة يكون المستثمر قادرا على تأمين السيولة ، وفي بعض الحالات ، استرداد كامل أو جزئي لأمواله. يتم تعيين هذا الغطاء على الحياة بشكل مشروط للمستثمر.

وقالت: “أصبح المموّلون والمستثمرون الآن أكثر وعيا للتأمين على مؤسسي وشركاء الشركات الناشئة ومديري المشاريع في المشاريع العملاقة من أجل التخفيف من المخاطر ويجب أن يصبح هذا اتجاها الآن وليس آجلا لحماية الاستثمار في حالة الوفاة”. “لقد أنشأنا حملة لخلق وعي على مستوى الصناعة بالمخاطر المرتبطة بالاستثمار غير المحمي وغير المؤمن عليه في الشركات الناشئة والمشاريع.”

لينا برواني ، التي بدأت ممارسة الخدمات المالية في عام 2013 ، كانت واحدة من أفضل الاستشاريين الماليين في الإمارات العربية المتحدة على مدى السنوات التسع الماضية على التوالي ، حيث تقدم خدماتها للشركات الكبرى ورجال الأعمال وقادة الأعمال.

تقدم شركتها إل بي اتش للخدمات المالية استشارات مالية بشأن حماية الثروة الشخصية ، والتخطيط العقاري ، وتخطيط التعاقب ضد المخاطر المحتملة للأفراد والشركات ضد أنواع مختلفة من الخسائر أو الأضرار.